郑州银行转让100亿不良资产 优化资产结构,应对风险挑战
郑州银行与中原资产管理有限公司完成了重大资产转让交易。根据协议内容,郑州银行已收到来自中原资产的50亿元现金及同等价值的50亿元信托受益权。作为交换,郑州银行将其截至7月21日的所有信贷资产和其他资产转移给了中原资产。这笔交易的相关合同已于9月26日生效。
此前在9月初,郑州银行详细公开了资产转让细节。该行透露,拟转让资产的本金及利息账面余额约为150.11亿元,在扣除已提的49.92亿元减值准备后,净资产额达100.19亿元。从财务影响看,这些资产在2022年产生了约0.89亿元的税前利润,但预计在2023年将面临11.35亿元的税前亏损。
拟转让的资产组合中,发放贷款及垫款本金占比较大,达到95.31亿元,其中抵/质押债权占比较高。资产所涉行业广泛,涵盖了租赁、批发零售、电力、房地产等多个领域,同时包括了43.80亿元的金融投资本金。郑州银行指出,这些资产因借款人还款能力问题及经济形势变化,存在风险隐患,资产质量有恶化可能。
资产转让预计将给郑州银行带来约0.19亿元的预期损失,同时银行的存放央行备付金及金融投资等科目将因此增加100亿元。不过,实际财务影响可能会有所偏差。
业绩方面,郑州银行2024年上半年的报告显示,营业收入和归母净利润分别下降了7.59%和22.12%,不良贷款率保持在1.87%,部分行业不良率较高。而中原资产在同期的营收和净利润也呈现下滑趋势。
背景信息显示,中原资产是河南省政府批准设立的地方资产管理公司,具备金融不良资产批量收购资质。郑州银行则是国内首家具“A+H”上市资格的城市商业银行,且承担着河南省政策性科创金融运营的重任。